Жизнь полна неожиданностей: сегодня все спокойно, а завтра неожиданные расходы или задержка зарплаты могут ввергнуть в панику. В такие моменты многие начинают думать: «А не взять ли новый кредит, чтобы закрыть старый?» На первый взгляд, это кажется разумным решением, однако на практике все может оказаться не так просто. Рассмотрим, когда такой шаг может стать действительно оптимальным решением, а когда приведет лишь к дополнительным проблемам.
Когда новый кредит может стать выходом
Перекредитование может сработать, но только при соблюдении определенных условий:
- Новая процентная ставка значительно ниже, чем у текущего кредита;
- Ежемесячный платеж становится более удобным для бюджета;
- Новый кредит полностью погашает старый, а не лишь частично;
- Вы получаете один платеж вместо нескольких, что упрощает финансовое планирование.
Что следует проверить в договоре
Перед подписанием нового кредитного договора важно внимательно ознакомиться с условиями:
- Процентная ставка: Часто люди стремятся к перекредитованию именно ради снижения ставки. Следует помнить, что выгодные условия предлагают скорее клиентам с безупречной кредитной историей. Иногда привлекательная ставка включает в себя обязательную страховку, что сводит на нет предполагаемую выгоду.
- Срок кредита: Если до завершения текущего кредита осталось всего несколько месяцев, возможно, стоит подождать. Новый кредит, как правило, растягивает сроки платежей, что может привести к дополнительной переплате, а ипотечные кредиты, как правило, оформляются на долгие годы, и закрыть их потребительским займом вряд ли получится с выгодой.
Альтернатива перекредитованию
Реструктуризация кредита — еще один вариант, где банк может пересмотреть условия вашего займа, снизив ставку и увеличив срок выплат. Это поможет снизить ежемесячные обязательства, но на такие уступки идут только тем, у кого кредитная история в порядке. Также есть услуга консолидации, при которой несколько займов объединяются в один, что позволяет избежать запутанности с платежами, но важно внимательно изучить итоговую переплату.
