В июне Центральный банк Российской Федерации неожиданно снизил ключевую процентную ставку, и это решение уже дало свои плоды. Несмотря на то, что снижение оказалось незначительным, объем личных займов в первой половине лета вырос на астрономические 13%, достигнув 250 миллиардов рублей.
Летний кредитный бум
Июль продолжил положительную динамику: в этом месяце россияне оформили кредитов на сумму свыше 900 миллиардов рублей. Это показатель восстановил объем выдач до октября 2022 года. В сравнении с предыдущим месяцем, объем одобренных кредитов увеличился на 17%. Все основные виды кредитных продуктов продемонстрировали рост: займы наличными увеличились на 23%, ипотека — на 16%, а автокредиты — на 19%.
Экономические прогнозы и влияние инфляции
Хотя некоторые эксперты выражают оптимизм в связи с изменением денежно-кредитной политики, не все экономисты разделяют этот взгляд. Михаил Доронин, директор рейтингового агентства НКР, подчеркнул, что снижение ставок потребительских кредитов последовало за аналогичным снижением ставок по вкладам. Наталья Мальчукова, ведущий аналитик Freedom Finance Global, указала на высокую инфляцию, превышающую 9%, и считает, что пока рано говорить о устойчивом тренде. Тем не менее, она допускает возможность дальнейшего снижения ставки до 19-18,5% в ближайшие месяцы.
Спрос и рыночные реалии
Данные от крупных банков, таких как Сбербанк и ВТБ, подтверждают рост спроса на кредиты. За месяц Сбербанк зафиксировал увеличение выдач на 35%, что составило более 110 миллиардов рублей. ВТБ сообщил о схожих тенденциях, отметив, что сезонность также играет важную роль в увеличении объемов кредитования.
Однако рыночные ставки остаются высокими и недоступными для большинства граждан. В начале лета ставки по кредитам снизились до 34%, что говорит о продолжающемся высоком пороге входа. Банки стремятся воспользоваться текущей ситуацией и активно выдают займы, используя средства от вкладчиков. Главной проблемой для банков остается высокий уровень проблемных кредитов, из-за которых они вынуждены тратить резервы на их покрытие.
В рамках исследования летнего рынка кредитов эксперты пришли к выводу, что ставки по потребительским кредитам крупнейших банков страны практически не изменились, увеличившись лишь на 0.38% с конца мая до конца июля. Напротив, ставки по ипотеке на рыночных условиях ощутимо упали на 3.5 п.п., что свидетельствует о растущей доступности жилищных кредитов для заемщиков.
По сравнению с июлем прошлого года, россияне в этом месяце оформляли ипотеки на сумму 229 миллиардов рублей. Тем не менее, интерес к первичному жилью стал снижаться, что говорит о тенденциях в предпочтениях заемщиков. Интерес к «Семейной ипотеке» достиг рекордных уровней, составив более 85% от всех заявок.
