С 1 сентября 2025 года в России вступила в силу новая инициатива, позволяющая банкам временно ограничивать выдачу наличных средств, когда у них возникают подозрения о мошенничестве. Это нововведение направлено на борьбу с растущими случаями кибермошенничества, когда аферисты используют доверчивость граждан для совершения банковских операций, в том числе по оформлению кредитов и снятию денег.
Критерии для ограничения доступа к наличным
Банки теперь имеют право устанавливать лимиты на выдачу наличных по девяти критериям. Это связано с необходимостью защитить клиентов от потенциального мошенничества. Хотя ограничение не означает, что у вас отберут ваши деньги, снять крупную сумму теперь может быть сложнее.
Система анализирует поведение клиентов и сигнализирует о любых аномалиях. Если ваши действия выйдут за рамки привычного поведения, это может вызвать тревогу у банков. Примеры таких сигналов включают:
- Несвоевременные операции, например, снятие денег ночью;
- Нестандартные суммы вне привычного диапазона;
- Использование QR-кодов вместо карт для крупных сумм;
- Частые операции в других городах, если вы не путешествуете часто;
- Необычная активность в мессенджерах, например, резкий рост переписок с незнакомыми номерами;
- Изменение номера телефона в банковском приложении.
Что произойдет при срабатывании триггеров?
Если банк определит подозрительную активность, он автоматически ограничит суммуWithdraw до 50 тысяч рублей в день. Такой лимит может действовать до 48 часов. Пользователь получит уведомление через SMS или мобильное приложение.
Для тех, кому необходимо снять больше, потребуется посетить отделение банка с документами и разъяснениями о цели снятия. Также вводится месячный лимит в 100 тысяч рублей для клиентов, которые уже значатся в базе Центробанка как потенциальные жертвы мошенников. Это мера не направлена против клиентов, а служит защитой для них же.
Доверенное лицо и контроль за мошенниками
В рамках новых мер банки также обязаны внедрить механизм "второй руки". Это позволит клиентам назначать доверенных лиц, которые смогут подтверждать или отклонять операции, вызывающие сомнения. Например, пожилые граждане смогут дать доступ своим детям для контроля их финансовых действий.
Кроме того, значительно ужесточен контроль за микрофинансовыми организациями, чтобы быстрее реагировать на подозрительные операции и предотвращать финансовые преступления. Эти изменения являются частью государственной стратегии по улучшению безопасности финансовых транзакций.
