С недавних пор в России наблюдается тревожная тенденция: всё больше граждан прибегают к новым микрокредитам, чтобы расплатиться с прежними займами. Согласно данным Банка России, после временного затишья рынок микрозаймов вновь начинает активизироваться, подрывая финансовое благополучие заемщиков.
Опасная стратегия: долговая спираль
Новая тактика, которую выбирают заёмщики, может обернуться настоящей финансовой ловушкой. По данным Центрального банка, почти половина клиентов микрофинансовых организаций после погашения одного займа незамедлительно оформляют новый. В результате у каждого пятого клиента размеры общей задолженности лишь увеличиваются, что приводит к лавинообразному росту долгов.
Правила игры: что нужно знать
Законодательство ограничивает переплату по кредитам — включая все проценты, комиссии и дополнительные услуги — не более 1,3 от суммы займа. Однако эти правила действуют только на каждую отдельную сделку. Если заёмщик берёт новый кредит для закрытия старого, расчёты ведутся по новому договору, что может привести к росту задолженности.
- Долговая спираль: Заёмщики оказываются в ситуации, когда не могут расплатиться с одним кредитом и пытаются закрыть его новым, что является серьезным риском.
- Неправильные решения: Причины, по которым заёмщики прибегают к новым займам, различны — от намеренного планирования дефолта до импульсивных решений без рассмотрения способов возврата.
Предостережение от финансового рабства
Клиенты должны помнить, что при максимально допустимой ставке 0,8% в день переплата увеличивается до 130% от суммы долга к 163-му дню. Тем не менее, некоторые кредиторы предлагают заемщикам взять новый заём на всю непогашенную сумму, обнуляя таким образом счётчик по старому договору и начиная начислять проценты заново — на значительно большую сумму. Эта практика может ввести заемщика в долговое рабство, из которого будет крайне сложно выбраться.
