С приходом 2025 года и ожидаемым снижением ключевой ставки Центробанка стало очевидно, что вкладчики вмиг могут потерять свои доходы. Хотя на июнь 2025 года ключевая ставка оставалась на уровне 21%, многие банки уже начали снижать процентные ставки по вкладам. Как это отразится на обычных гражданах?
Те, кто собирал деньги на вкладе и получал доход менее 210 000 рублей, могут вздохнуть с облегчением. Однако тем, кто превысил этот порог, придется не только следить за размером своих инвестиций, но и готовиться к налоговым последствиям.
Изменения в налогах на вклады в 2025 году
С июля 2024 года в России вступили в силу новые законы, касающиеся налогообложения вкладов. Главные изменения коснулись тех, у кого на счетах лежит от миллиона рублей. Ранее система была довольно проста, но с введением прогрессивной шкалы налогообложения теперь стало сложнее.
Так, регулирующий орган установил, что необлагаемый доход рассчитывается исходя из максимальной ключевой ставки, которая в октябре 2024 года достигала 21%. Теперь: необлагаемый доход равен ставке 21% от миллиона — это 210 000 рублей. Доходы, превышающие эту сумму, облагаются налогом на уровне 13%, а если доход превысит 2,4 миллиона в год — 15% на разницу.
Примеры из жизни вкладчиков
- Пример 1: Один вкладчик заработал 35 000 рублей — при этом он находится в пределах необлагаемого лимита и налог ему не грозит.
- Пример 2: Другой инвестор получил 230 000 рублей на счете. После налогообложения, которое составило 2 600 рублей, он остался с чистой прибылью.
Тем, кто делит свои вклады между несколькими банками, налоговые последствия могут оказаться серьезными. Один из таких крайних случаев: если общий доход составил 345 000 рублей, налогообложению подлежит только 135 000 рублей, что добавляет еще 17 550 рублей к налоговому бремени.
Как избежать налогообложения?
В условиях снижения ставок, банки предлагают 18-19% годовых. Чтоб оставаться вне зоны налогообложения, нужно вложить:
- 1 166 000 рублей при ставке 18%;
- 1 105 000 рублей при ставке 19%.
Таким образом, накопив миллион, вкладчик больше не сможет считать себя защищенным от налоговых последствий, так как растущие ставки и налоги создают непростые условия для обычных граждан, стремящихся сохранить свои сбережения.
