При оформлении кредита под залог недвижимости заёмщики часто платят великую цену за свои финансовые просчёты — потерю жилья. Но что делать, если квартира не находится в залоге, служит единственным местом проживания, или в ней прописаны несовершеннолетние? Рассмотрим случаи, когда банк может претендовать на недвижимость и каким образом можно этого избежать.
Законодательные аспекты защиты жилья
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, существуют ясные нормы, позволяющие защитить единственное жильё от изъятия. Важно знать, что нельзя взыскать:
- Единственное жильё (квартиру, дом или комнату), если оно не находится в ипотечном залоге.
- Жильё, где прописаны несовершеннолетние или инвалиды, если оно также не служит обеспечением долга.
Исключения существуют: в случае, если квартира признана «роскошной» или находится в ипотеке, банк может инициировать её изъятие даже при наличии детей.
Важно помнить, что без судебного решения банк не может изъять жильё.
Когда банк принимает решение о судебном взыскании?
Основные причины, по которым кредитор может инициировать процесс взыскания, включают:
- Просрочка по платежам более трёх месяцев, особенно если она превышает шесть месяце.
- Задолженность, превышающая 5% от стоимости жилья.
- Уклонение от взаимодействия с банком или игнорирование его требований.
Стоит отметить, что суд может отказать в иске, если долг невелик, однако затягивание дел — это не лучший путь, поскольку сумма задолженности может нарастать.
Как банки действуют в случае задолженности?
Работа банков со своими клиентами обычно проходит в несколько этапов:
Совет: лучше всего договариваться с банком до начала судебного процесса.
Главное — не игнорировать возникшую проблему. Чем быстрее заёмщик начнёт действовать, тем выше вероятность сохранить своё жильё.
