Каждый ипотечный заемщик знает, как неприятно получать уведомления о просрочке платежа. В условиях нестабильной экономики многие сталкиваются с временными финансовыми трудностями, и мысль о том, что банк может забрать жилье из-за пропуска нескольких платежей, вселяет страх. Однако следует помнить, что законодательство защищает добросовестных заемщиков, и у банков нет неограниченных полномочий, пишет Дзен-канал "Myjus.ru - Практический электронный журнал.".
Основные правовые положения для заемщиков
Ключевым инструментом защиты прав заемщиков является Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Внесенные в него изменения в 2024 году значительно усилили защитные механизмы для заемщиков и ужесточили требования к кредиторам.
Согласно статье 54.1, суд должен отказать банку в обращении взыскания на заложенное имущество, если одновременно выполнены два условия:
- Сумма просрочки составляет менее 5% от стоимости квартиры, указанной в договоре.
- Период просрочки составляет менее 3 месяцев.
Эта информация – ваша основная линия обороны. Например, если стоимость квартиры составляет 5 миллионов рублей, то сумма просроченной задолженности не должна превышать 250 000 рублей, и при этом просрочка не должна превышать трех месяцев.
Дополнительные механизмы защиты
Иногда заемщики могут оказаться в ситуации, когда просрочка превышает три месяца. В таких случаях вступают в силу дополнительные защитные механизмы, подтвержденные судебной практикой.
В Волгоградском областном суде рассмотрели дело, где заемщик допустил всего одну просрочку на сумму 21 000 рублей на протяжении более трех месяцев. Суд отказал в иске банка, указав, что сумма долга незначительна, и обязательством не считалось систематическое нарушение. Систематичностью в данной практике подразумевается нарушение сроков более трех раз в течение года.
Действия заемщика в случае трудностей
Если заемщик понимает, что не сможет сделать платеж вовремя, важно действовать. Рекомендуется:
- Не прятаться от банка: как только возникли проблемы, необходимо сообщить о них кредитору.
- Пользоваться правом на кредитные каникулы: это возможно при определенных обстоятельствах, таких как потеря работы.
- Рассмотрение реструктуризации долга: банк может предложить изменить условия кредита, например, увеличить срок для снижения ежемесячного платежа.
В случае взыскания необходимо активно участвовать в судебных заседаниях и подготовить доказательства о характеристике нарушений.
