В последние годы все больше российских семей выбирают ипотеку как способ приобретения жилья, однако многие не осознают истинной стоимости такой сделки. С каждым годом сумма выплат по ипотечным кредитам вызывает беспокойство не только у заемщиков, но и у экономистов. Поэтому важно разобраться, с какими трудностями могут столкнуться владельцы квартир в 2025 году, пишет Дзен-канал "Будни юриста".
Кем и когда становится ипотека финансовым бременем
Ситуация в российской экономике за последние несколько лет негативно сказалась на семейных бюджетах. Процентные ставки по ипотечным кредитам продолжают расти, инфляция «съедает» доходы, а требования банков становятся строже. На первый взгляд, покупка квартиры через ипотеку выглядит разумным решением, но реальность может оказаться более мрачной, чем ожидалось.
Экономисты предупреждают, что общая сумма, выплаченная по ипотечному кредиту, может порой сопоставляться с ценой двух или даже трех квартир, если кредит оформляется на срок в 25 лет. Для тех, кто решит воспользоваться стандартной рыночной программой, ситуация может стать еще более тяжёлой: ставки 19-22% делают ипотечные выплаты крайне непосильными. Многие россияне, решая вопрос жилья, забывают о запланированных расходах и подводных камнях, связанных с долгосрочными кредитами.
Скрытые расходы ипотеки: как рассчитать
Нередко заемщики задаются вопросом, как высчитать переплату по ипотеке. Современные ипотечные калькуляторы показывают, что при покупке жилья стоимостью 7 миллионов рублей и сроке выплаты в 25 лет с первоначальным взносом 20%, размер кредита составит чуть более 5,5 миллионов рублей. Однако, учитывая дополнительные обязательные расходы, такие как оценка недвижимости, страхование и нотариальные услуги, сумма переплаты может достичь значительных объемов.
При ставках 19% и выше общая переплата может превысить 20 миллионов рублей, делая экономическую свободу всего лишь иллюзией. Даже «дешевая» семейная ипотека с 6% процентной ставкой превращает жизнь заемщика в финансовую зависимость от банка, так как каждый месяц приходится сбрасывать основную часть бюджета на выплаты.
Риски и перспективы: куда движется рынок
Согласно данным Центробанка, на сегодняшний день доля заемщиков с просроченными выплатами остается на низком уровне. Однако, как показывает практика, справляться с финансовыми трудностями бывает очень сложно. Несмотря на наличие программ по реструктуризации долгов и кредитных каникул, только единицы успевают ими воспользоваться.
Совсем недавно вполне обычная ипотечная сделка, вместо желаемого жилья, могла превратиться в долговую яму. Задача активно контролировать свои финансы и располагать запасами — теперь это рутинная необходимость. Особенно важно не допускать превышения доли кредита более 30-35% от семейного бюджета, чтобы не оказаться на грани потери жилья.
На сегодняшний день, когда банковские ставки на ипотеку повышаются, необходимо рассматривать различные решения для выхода из долговой зависимости, находя возможности для дополнительного дохода или обращаясь за консультацией к специалистам.
