С 1 января 2026 года Центробанк России внедрит новые правила для банков, касающиеся подозрительных финансовых операций. Обновленная система "антифрода" выявляет более разнообразные признаки мошенничества, что подчеркивает важность этой меры в условиях растущей угрозы киберпреступности, сообщает Дзен-канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Что считается подозрительным?
Согласно действующему приказу ЦБ, некоторые ситуации уже обозначены как основания для временной приостановки транзакций. Например:
- Переводы на счета, ранее отмеченные как подозрительные, вне зависимости от реальности угрозы.
- Информация о возбужденных уголовных делах против владельца счета, независимо от ее достоверности.
- Непривычная активность, такая как множество входящих звонков от незнакомцев или необычные сообщения в мессенджерах.
- Необычные операции с большими суммами, частыми транзакциями или происходящие в нестандартное время.
- Использование устройств, уже связанных с мошенническими действиями.
Новые условия с 2026 года
В обновленном приказе ЦБ (N ОД-2506) добавляются новые критерии, на которые теперь будут обращать внимание банки:
- Одноразовые переводы свыше 200 000 рублей на счета, куда клиент не отправлял деньги последние полгода. Банки получат возможность считать такие переводы подозрительными, если клиент предварительно переводил средства самому себе с различных счетов.
- Нестандартная активность мобильных устройств: частота звонков, поступающие сообщения от новых отправителей или уведомления, которые клиент обычно не получает.
- Смена номера телефона, связанного с Госуслугами, за 48 часов до перевода — распространённый признак мошеннических схем.
Обязанности банков при выявлении подозрительных операций
Если возникают подозрительные ситуации, банки обязаны:
- Приостановить операцию на срок до 48 часов.
- Уведомить клиента о приостановлении транзакции.
- Проверить намерения клиента, подтверждающего перевод.
- Если клиент подтверждает сделку, выполнить её и сообщить информацию в ЦБ при необходимости.
Таким образом, обновленные правила направлены на защиту клиентов и укрепление системы финансовой безопасности в стране.
