Существует удивительный феномен, известный как "финансовая неверность". Это не о романтических похождениях, а о том, как долгое сотрудничество с одним банком может обернуться неприятным сюрпризом. Как правило, постоянные клиенты обнаруживают, что новички, только что открывшие счёт, получают гораздо более привлекательные условия, пишет Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Каждый год на банковском рынке можно наблюдать следующую ситуацию: финансовые учреждения активно рекламируют свои услуги новыми клиентами, используя заманчивые предложения и яркие ставки, подобно продавцам на рынке. "20% годовых для новых клиентов!" или "Приведи друга и получи повышенный процент!" — такие объявления стали привычными.
В то время как для постоянных клиентов ставки часто ничтожны — 5-6% кажутся настоящим подарком. Это наглядно иллюстрирует так называемая "ценовая дискриминация". Разные категории клиентов получают различное обслуживание — причём только новые могут рассчитывать на щедрые условия.
Разница в ставках: реальная угроза для постоянных клиентов
По данным агентства Frank RG, разница между процентными ставками для новых и постоянных клиентов в ведущих российских банках достигает 1,5-2,5 процентных пункта. В 2024 году эта разница порой затрагивала даже 3%. Для вклада в миллион рублей это означает недополученные 30 тысяч рублей за год, что вызывает немалые сомнения, особенно для многих россиян, чья ежемесячная зарплата не превышает эту сумму.
Андрей, постоянный вкладчик, на собственном опыте узнал о разнице, когда он решил продлить вклад в числе 15,8%, в то время как новички могли получить 17,5% на ту же сумму и срок. Это открытие вынудило его обратиться в другой банк, где условия оказались более выгодными.
Почему банки не боятся терять лояльных клиентов?
Несмотря на риски потерять лояльных клиентов, банки имеют свои причины для такой политики. Исследования компании McKinsey показывают, что привлечение нового клиента обходится в 5-7 раз дороже, чем удержание старого. Однако новый клиент, вероятнее всего, воспользуется дополнительными услугами, такими как кредиты или страховки, что приносит банкам дополнительную выгоду.
К тому же, около 40% вкладчиков — это "спящие клиенты", которые продолжает держать свои деньги в банке, не интересуясь более выгодными предложениями. Эта группа превращается в настоящую "золотую жилу" для финансовых учреждений, позволяя зарабатывать на разнице ставок.
Как клиенты адаптируются к новой реальности?
В последние годы наблюдается тренд, когда клиенты становятся "финансовыми кочевниками", переключая свои счета между различными банками в поисках лучших условий. Согласно данным Национального агентства финансовых исследований, 64% активных вкладчиков имеют депозиты в нескольких банках, а каждый третий меняет основной банк каждые 1-2 года.
Таким образом, финансовый рынок становится более конкурентоспособным, и банки вынуждены предлагать всё более привлекательные условия, чтобы сохранить своих клиентов. В этой ситуации успех принадлежит тем, кто готовы искать лучшие предложения и следить за изменениями на рынке.
