Аренда недвижимости давно считается выгодным способом вложения денег, однако, если взглянуть на цифры, ситуация выглядит менее оптимистично, чем кажется на первый взгляд. По данным, если считать честно, доход от аренды колеблется в районе 3-4% годовых, в то время как банковские вклады при текущих ставках могут приносить 7-8%. Но давайте разберемся, почему так происходит.
Исходные данные для анализа
Предположим, квартира стоит 10 000 000 , а сдача осуществляется за 45 000 ?/мес. При ставке банка в 8% уровень дохода от аренды может показаться привлекательным.
Тем не менее, грязный доход от аренды составляет 540 000 ?/год, что указывает на 5,4% к цене квартиры. Однако, это не вся картина.
Реальные затраты: что стоит учесть?
- Налоги: НДФЛ составляет 13%, что приводит к цифре 469 800 после налоговых вычетов. Если же рассматривать вариант самозанятости, то налог составит 4%, что даст чистый доход около 518 400 .
- Простои: Если квартира будет пустовать всего один месяц в году, это уже минус 45 000 .
Кроме того, стоит не забывать о расходах на ремонт и содержание. Обычно такая сумма составляет примерно 0,6-1% от стоимости квартиры, что может привести к расходам порядка 100 000 в год на непредвиденные ремонты, а страховка обойдется в еще 10 000 . К налогам на имущество добавляется дополнительный 15 000 .
Сравнение с банковскими вкладами
Если поместить 10 000 000 в банк под 8%, можно получить 800 000 в год. Даже с учетом налогов, чистый доход будет составлять около 7%, что значительно превышает доход от аренды. Более того, вклады обеспечивают лучшую ликвидность: деньги могут быть возвращены практически сразу.
Разумный вывод заключается в том, что хотя аренда может показать небольшую доходность, банковские вклады в текущих условиях дают больше, не требуя от инвестора активного участия в управлении.
