В последние годы банковский сектор стремительно осваивает рынок микрофинансирования, ранее принадлежавший исключительно микрофинансовым организациям (МФО). Этот переход происходит незаметно, но весьма активно, и касается всё большего числа граждан, которые вместо традиционных кредитов сталкиваются с предложениями о займах.
Безграничные возможности займов
Согласно статистике, количество людей, получающих микрозаймы вместо кредитов, постоянно растёт. Ключевое отличие заключается в том, что кредиты регулируются Центробанком, который устанавливает жёсткие рамки и ограничения. В свою очередь, банки, выдающие займы, действуют в условиях почти полной свободы: проценты могут варьироваться от 20 до 60 процентов, и никто не ставит этому предел.
Банки уверяют, что их дочерние МФО представляют собой более безопасный и контролируемый вариант для клиентов, чем традиционные МФО. Однако наблюдатели указывают на риск, что клиенты попадают в ловушку высоких процентных ставок, увеличивая свои финансовые обязательства вместо того, чтобы оптимизировать их.
Микрофинансирование: быстрые деньги на высоких процентах
На данный момент девять крупных банков создали свои МФО, нацелившись на POS-кредитование. Это означает, что деньги выдаются прямо в магазинах на покупку товаров, таких как смартфоны и бытовая техника. Таким образом, банки решают проблемы малых и средних бизнесов, а также охотно принимают клиентов, которым ранее было отказано в кредите. Для банков 10 тысяч рублей на короткий срок не интересны, в то время как МФО с радостью готовы предложить такие займы, пусть и под высокие проценты.
Сложившаяся ситуация приводит к тому, что банки фактически «впаривают» займы в тех случаях, когда ранее предлагали кредиты. Это явление получило название «оптимизация ресурсов», и оно вызывает всё большее беспокойство у Центробанка, который, хотя и не против существования МФО, остаётся настороженным и следит за рынком.
Переход к новому формату: что нас ждёт?
Центробанк считает, что если гражданин всё-таки решается на заём, лучше, чтобы он это сделал в легальной структуре. Это позволяет избежать сотрудничества с сомнительными лицами, представляющими собой высокие финансовые риски. Но возникает вопрос: насколько скоро классические кредиты могут оказаться на пути к исчезновению, если займы становятся нормой для большинства?
Эксперты отмечают, что наличие большего контроля и прозрачности в микрофинансовых организациях должно способствовать повышению уровня финансовой грамотности населения. Но вместе с тем, банки остаются на страже своих интересов, играя на двух фронтах: предлагая как кредиты, так и займы. В такой ситуации важно помнить о необходимости тщательно подходить к выбору финансовых продуктов и избегать зарплатных ловушек.
