Верховный суд Российской Федерации вынес решение, According to which credit institutions are not accountable for the losses of clients when payments are temporarily restricted due to suspicions of violating anti-money laundering laws. According to the court, clients had the option of submitting documents in person at a bank branch, meaning that their rights were not violated. The only recourse available to clients is to challenge any unreasonably high bank fees. Arguments regarding the urgency of payments and the lack of nearby branches were dismissed by the court in case No. A32-29429/2024.
Поддержка позиции Верховного суда
Альфа-банк уже подтвердил свою поддержку позиции Верховного суда. В пресс-релизе банка подчеркивается, что введенные ограничения соответствуют законодательству, и они готовы пересмотреть свои решения, если клиент предоставит необходимые документы.
Альтернативы в бизнесе и новые риски
Формально счет не был полностью «заморожен», так как клиентам оставлена возможность отправлять документы на бумаге. Однако в условиях современного бизнеса этот подход выглядит устаревшим — более 99% расчетных документов отправляются в электронном формате, согласно данным Центрального банка.
Также вызывает вопросы позиция суда о том, что обеспечение доступа к отделению и наличие сотрудника, способного доставлять документы, являются исключительно обязанностью клиента. Такой подход игнорирует дисбаланс между банком и клиентом — банк ограничивает онлайн-сервисы, а все последствия ложатся на клиента.
По мнению юристов, данное решение может привести к увеличению числа ограничений на онлайн-платежи, так как риск возмещения убытков для банков снижается. Если кредитные организации начнут трактовать это решение в свою пользу, временные блокировки могут стать серьезной угрозой для клиентов и бизнеса, фактически останавливая их операции.
Таким образом, Верховный суд еще раз подтвердил существующую практику: банк имеет право вводить ограничения при наличии признаков сомнительных операций, если действия основаны на законе и условиях договора. В подобных ситуациях презумпция правоты оказывается на стороне банка.
