Согласно новым исследованиям, к 2025 году около трети вкладчиков столкнулись с необходимостью подтверждать законность своих средств при закрытии вкладов. Проблема заключается не только в этом: банки теперь проверяют происхождение денег именно на этапе закрытия, а не открытия счетов, сообщает канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Эксперты утверждают, что увеличение таких случаев не связано с ростом процентных ставок, а во многом объясняется увеличением общего числа вкладов, что в свою очередь вызвано высокими процентами. Это вызывает ряд вопросов: почему банки так сильно заинтересованы в финансовой прозрачности на этапе вывода средств?
Почему банки стали чаще запрашивать происхождение средств?
1. Усиление борьбы с отмыванием доходов
Согласно закону № 115-ФЗ, банки обязаны контролировать законность средств своих клиентов. В последние годы многие финансовые учреждения пересмотрели свои внутренние правила, учитывая новые ставки и алгоритмы Центробанка. Он регулярно добавляет новые признаки подозрительных операций — сейчас их более ста. В итоге, фильтры становятся все строже, что затрагивает и операции по закрытию вкладов.
2. Новые условия на рынке вкладов
2025 год ознаменовался исторически высокими ключевыми ставками и рекордными предложениями по вкладам. Граждане вложили в банки рекордные 57,3 триллиона рублей, что сопоставимо с двумя годовыми бюджетами страны. Большинство из них открывали краткосрочные вклады, стремясь воспользоваться выгодными предложениями. Поэтому число операций по открытию и закрытию вкладов значительно возросло, что, в свою очередь, увеличивает запросы на подтверждение происхождения средств.
3. Увеличение числа мобильных вкладчиков
Ранее вкладчики чаще выбирали банки, в которых обслуживались долгие годы. С появлением финансовых платформ, предлагающих сравнения ставок, процесс открытия и закрытия вкладов стал проще. Многие клиенты начали «передвигать» свои средства между учреждениями, выбирая наиболее выгодные краткосрочные предложения. Это создает трудности для банков, которые не всегда могут установить, откуда поступили средства нового клиента.
Что делать, если банк запрашивает происхождение средств?
Если банк требует подтвердить законность средств, оспаривать запрос может быть бесполезно. Судебная практика подтверждает право банков удерживать средства, если клиент не смог доказать их законность. Например, стоит предоставить справку о закрытии вклада в другом банке, если средства переносятся. Однако этого может быть недостаточно для удовлетворения требований.
Стоит также подготовить дополнительные документы, такие как декларация о доходах или договоры купли-продажи, которые могут подтвердить законность поступлений. Важно помнить, что чем больше документов будет предоставлено, тем выше шансы избежать сложностей при закрытии вклада.
