В началенние августа на круглом столе Национальной палаты недвижимости прозвучало сообщение, способное тревожно встряхнуть текущий ипотечный рынок. Банки, о которых долго не слышали новостей, начали практику, по которой повышают процентные ставки по уже выданным ипотечным кредитам — и делают это в строгом соответствии с законами.
По словам генерального директора финансовой платформы Banki.shop Романа Коринкова, многие кредитные договоры сейчас содержат формулировку, что договор считается публичной офертой. Главная суть — условия кредита могут быть изменены в любой момент, а клиенту необходимо самостоятельно следить за всеми обновлениями на сайте банка.
Неприятный сюрприз: повышение ставки на 5%
Важный аспект заключается в том, что многие такие договоры содержат пункт о сохранении первоначальной ставки только в том случае, если заемщик будет предоставлять актуальную справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ, которую выдают работодатели или налоговые органы. В противном случае ставка автоматически увеличивается на 5% в год.
Эта новация кажется особенно пугающей, потому что при первоначальном оформлении кредита многие банки принимали «справку по форме банка», которая зачастую не требует точного подтверждения дохода. Это делало кредитные соглашения доступнее для тех, чей доход не полностью «белый». Но со временем банки могут отказаться от этой практики, требуя более жестких официальных документов.
Рынок ипотеки и изменения потребительских привычек
Коринков подсчитал реальные истории: одного заемщика заставили столкнуться с повышением ставки после того, как он не смог предоставить требуемую справку. При этом на стороне банков не было никаких нарушений. Многие опасаются, что такие практики вскоре могут стать нормой в финансовом секторе.
Что касается более широких трендов на рынке, по статистике Banki.shop, наблюдается заметный рост потребительского кредитования: всё больше людей берут кредиты на бытовые нужды. Увеличивается также число сделок с использованием материнского капитала. Вдобавок, стремительно развиваются исламские финансы, которые предлагают альтернативу процентным ставкам через другие формы вознаграждений — данный сегмент интересует всё большее число клиентов.
При этом среди соискателей ипотеки 95% составляют наёмные работники, в то время как предприниматели и самозанятые составляют лишь 4,1% от общего числа обращений. Это говорит о том, что традиционные источники дохода всё больше диктуют условия на рынке недвижимости.
