В последние годы банки стали гораздо более строго следить за финансовыми операциями клиентов. Блокировка счета может произойти даже при переводах между собственными счетами. Основная причина – требования по противодействию отмыванию денег и внедрение автоматизированных систем мониторинга операций.
Почему блокировка может произойти?
Существует несколько ситуаций, которые могут вызвать подозрения у банка:
- Крупные переводы или их частое повторение.
- Переводы на новые или ранее неиспользуемые реквизиты.
- Разделение крупной суммы на множество мелких транзакций.
- Нестандартные поступления финансирования от третьих лиц или резкие выводы после длительного накопления средств.
- Неясные назначения платежей.
При возникновении таких ситуаций банк обязан провести проверку источника средств и, как следствие, может остановить операцию до получения необходимых документов для подтверждения.
Как избежать блокировки счета?
Чтобы минимизировать вероятность остановки операций, можно следовать нескольким рекомендациям:
- Избегайте дробления крупных сумм на множество малых переводов.
- Не осуществляйте операции, которые могли бы вызвать подозрительные в глазах банка.
- В назначении платежа указывайте понятные и ясные цели.
- Если планируете значительный перевод, заранее уведомите банк.
Если операция уже приостановлена, необходимо оперативно предоставить запрашиваемые документы, которые подтвердят легальность происхождения средств.
Чем угрожает блокировка для банков?
Банки, не соблюдающие требования законодательства, могут столкнуться со штрафами, ограничениями в операциях и даже потерей лицензии в крайних случаях. Также для работников финансовых учреждений предусмотрены дисциплинарные меры, а при доказанном участии в отмывании денег — уголовная ответственность. Это приводит к тому, что банки становятся более консервативными в подходах к контролю операций.
