В последние месяцы в сфере банковских услуг разразился интересный скандал: заемщики, столкнувшиеся с односторонним повышением процентной ставки, начали поднимать вопросы о законности таких действий. Ожидания потребителей, что финансовые учреждения будут действовать в рамках подписанных договоров, оказались под большим вопросом.
Ситуация с повышением ставки
Изначальная история произошла в 2011 году с жительницей Екатеринбурга, которая оформила кредитную карту с фиксированной процентной ставкой в 36% годовых. В договоре был предусмотрен пункт, разрешающий банку изменять условия кредитования, однако с условием предварительного уведомления клиента.
Прошло четыре года, и банк уведомил свою клиентку о намерении увеличить ставку до 43%. В письме предупреждали, что, если она совершит любую операцию по счету (за исключением пополнения через кассу или почтовый перевод), это будет считаться согласием с новыми условиями.
Реакция заемщика и судебные разбирательства
Получив уведомление, заемщица не выразила согласия, но сделала пополнение счета через банкомат. Банк расценил это действие как согласие на новые условия и стал применять повышенную ставку. Спустя время, клиентка из-за выросших платежей столкнулась с просрочками и задолженностью на сумму около 120 000 рублей.
Когда банк подал иск, женщина выступила против повышения ставки, утверждая, что не давала согласия на изменения. Однако суд первой инстанции поддержал позицию банка, сославшись на действия клиентки как на согласие с новыми условиями. Это решение подтвердили и вышестоящие инстанции.
Решение Верховного суда
Не удовлетворившись таким исходом, женщина обратилась в Верховный суд РФ. Суд отметил, что согласие на изменения условий должно быть четким и недвусмысленным. Внесение средств на счет не может трактоваться как согласие, так как это действие может иметь различные причины.
В результате Верховный суд заявил, что любые изменения условий кредита требуют явного согласия заемщика. Банк не может использовать действия клиента, которые могут быть истолкованы по-разному, для подтверждения согласия с новыми условиями. Суд отметил, что клиент имеет право продолжать погашать задолженность по первоначальным условиям, не принимая новые ставки.
Это постановление создает важный прецедент для защиты прав заемщиков и подчеркивает необходимость четкого и однозначного согласия на изменения в кредитных договорах. Оно значительно укрепляет права потребителей и бросает вызов некорректной практике банков в области кредитования.
