С приходом осени на повестку дня вышел законопроект, который предполагает сокращение максимальной переплаты по микрозаймам с 130% до 100% в год. Это нововведение выглядит как шаг к более справедливым условиям для заемщиков, однако вызывает опасения о возможном росте теневого рынка, сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
Потенциальные риски и возможности
На первый взляд, такая мера может показаться благоприятной: меньше процентов означает меньше долговой нагрузки для граждан. Однако эксперты предупреждают, что данное понятие может также привести к росту неформальных кредитных практик. Законодатели уверяют, что эти изменения не приведут к тому, что заемщики и микрофинансовые организации (МФО) уйдут в серую зону — компании смогут адаптироваться, изменяя свои условия и расценки.
Планируется, что с 2027 года будет действовать правило о выдаче лишь одного микрозайма с полной стоимостью кредита, превышающей 100%, что также может снизить процент перекредитования и долговой зависимости.
Поддержка ЦБ и предупреждения экспертов
Центральный банк Российской Федерации поддерживает эту инициативу, аргументируя, что до 70% портфеля некоторых МФО формируется за счет перекредитования клиентов. Это приводит к замкнутому кругу, где заемщики едва могут выбраться из долговой ямы. Ограничительное законодательство должно помочь в предотвращении подобного сценария, однако риски все еще остаются. Специалисты утверждают, что часть компаний может перейти в теневую экономику, где будет более сложная ситуация с кредитованием и отсутствием контроля.
Мнение представителей МФО
Сторонники новой инициативы утверждают, что снижение процентов защищает наиболее уязвимые слои населения, однако сами игроки экспериментального рынка МФО полагают, что новые ограничения нецелесообразны. По их словам, у регуляторов уже есть необходимые механизмы контроля, и дополнительных мер в виде новых законов недостаточно. Это может выталкивать клиентов к нелегальным кредиторам, что принесет больше бед, чем выиграет.
Некоторые эксперты выражают мнение, что в результате этих изменений рынок МФО не рухнет, однако постепенно сократится. В то время как переплаты снизятся, компании, возможно, компенсируют убытки, вводя платные дополнительные услуги, что может негативно сказаться на конечного заемщика.
Несмотря на изменения, уровень финансовой грамотности среди населения остается тревожным: около 61% россиян ведут учет своих расходов «на глазок», что увеличивает риск попадания в долговую яму.
