Блокировка карт и счетов — это проблема, с которой сталкиваются многие россияне. Основным основанием для таких мер служат федеральные законы 115-ФЗ и 161-ФЗ, направленные на борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путем, и обеспечением безопасности национальной платёжной системы. Разберемся, что представляют собой эти законы, их влияние на финансовые операции, а также как можно убрать блокировку и предупредить ее на будущее.
Что такое 115-ФЗ и его последствия
Закон 115-ФЗ регулирует вопрос легализации доходов, полученных преступным путем, и коррупции. Предусмотренные им правила заставляют банки тщательно проверять операции своих клиентов, что может привести к блокировке счетов. Вот основные моменты, которые могут вызвать блокировку:
- Необычные или подозрительные транзакции;
- Подозрения в отмывании денег;
- Участие в операциях с лицами, имеющими связи с незаконной деятельностью;
- Частые или крупные переводы;
- Снятие наличных сразу после поступления средств.
Важно знать, что отказ предоставить информацию банку может привести к полной блокировке счета. Однако, в большинстве случаев, клиенты могут без проблем вывести свои средства, даже если их счета временно заблокированы.
Как разблокировать счета по 115-ФЗ
Для того чтобы проблем с блокировкой стало меньше, следует подготовить необходимые документы, которые подчеркивают легальность финансовых операций. Обычно это:
- Справка о доходах;
- Трудовой договор;
- Выписки со счетов;
- Договоры займа или купли-продажи;
- Чеки и квитанции о покупках;
Если подтвердить источники доходов удастся, проблемы с разблокировкой должны разрешиться. В противном случае можно подать жалобу в Центробанк.
Что адресует 161-ФЗ?
161-ФЗ отвечает за правила работы национальной платёжной системы. Попадание в специальную базу данных Центробанка может также привести к блокировке счетов. Например, это может случиться из-за информации о мошеннических действиях.
Чтобы разблокировать счета, необходимо обратиться в банк с заявлением о необходимости исключения из базы. Важно понимать, что расследования могут занять много времени и не всегда приводят к желаемым результатам, потому что банки не всегда оперативно реагируют на такие запросы.
С учетом возрастающего числа блокировок, как со стороны 115-ФЗ, так и 161-ФЗ, в первую очередь следует следить за легальностью своих финансовых операций и избегать подозрительных транзакций.
