В мире микрофинансовых организаций (МФО) часто разворачиваются настоящие драмы. В центре одной такой истории оказалась женщина, которая, как многие, обратилась за займом в МФО, рассчитывая решить временные финансовые трудности до зарплаты. Однако, события приняли неожиданный оборот.
Изначальный займ, взятый «на пару недель», затянулся, и вернуть деньги вовремя не удалось. Время шло, долг рос, но в итоге срок исковой давности истёк. Когда МФО наконец решилась обратиться в суд, ответ был однозначен: «отказать». Казалось бы, всё закончилось благополучно, но радоваться было рано.
За пределами закона: когда долг продолжает жить
Решив не оставлять ситуацию без внимания, женщина подала встречный иск против МФО, заявив, что постоянные звонки и сообщения нарушают ее покой. Она искала компенсацию за моральный ущерб, однако суд напомнил ей, что хотя взыскание через суд невозможно, сам долг остается «живым». Это означало, что МФО продолжает свои напоминания о долге, не нарушая закон.
Правила игры: почему МФО может звонить вечно
Многие ошибочно полагают, что окончание срока исковой давности автоматически списывает долг. На практике это не так. Закон защищает должника от судебного взыскания, но не освобождает его от самого долга. Что это значит на деле?
- Долг не исчезает автоматически;
- МФО вправе регулярно напоминать о долге различными способами — будь то звонки, СМС или письма;
- Долг может быть продан коллекторам, и тогда начнётся новая волна давления на должника.
Непредсказуемые последствия
Постоянные напоминания — это лишь вершина айсберга. С подобной ситуацией сталкиваются многие, и чаще всего это приводит к:
- Частым и настойчивым сообщениям в мессенджерах;
- Порче кредитной истории;
- Отказам в займах даже у самых лояльных кредиторов;
- Постоянному чувству тревоги, и в какой-то момент даже кажется, что телефон вибрирует на беззвучном.
Этот случай иллюстрирует, как сложно иногда справляться с финансовыми трудностями. Закон, который должен защищать, на практике может становится источником постоянного стресса и давления.
