Кажется, что досрочное закрытие кредита должно облегчить жизнь заемщику, но эта история показывает, что ошибки могут обернуться серьезными неприятностями. Герой данного материала, гражданин Б., был уверен, что полностью рассчитался с банком, но три года спустя столкнулся с судебным иском и неожиданными долгами.
Что произошло?
Гражданин Б. оформил кредит на 450 тысяч рублей и в течение некоторого времени исправно выплачивал его. Однако, увидев более привлекательные условия другого банка, он решил рефинансировать свой долг и взял новый кредит, из которого 330 тысяч рублей направил на погашение обязательств перед первым банком.
Достигнув своей цели, Б. считал, что вопрос закрыт, и продолжал оплачивать новый займ. Через почти три года ему пришло уведомление о судебном разбирательстве — первый банк потребовал возврат оставшейся суммы по кредиту, который Б. считал погашенным.
В ответ на иск, Б. подал встречное обращение с требованием признать свои обязательства исполненными и попросил банк предоставить справку о закрытии кредита.
Судебные разбирательства
Банк в своих доводах указывал на условия кредитного договора, согласно которому для досрочного погашения необходимы были два важных условия:
- письменное уведомление банка о намерении погасить кредит не менее чем за три дня;
- внесение суммы, рассчитанной банком с учетом процентов на дату погашения.
Гражданин Б. не выполнил эти требования: он не уведомил банк и сам произвел расчет суммы, не учитывая проценты. В результате у него осталась непогашенная часть кредита, которая за три года увеличилась до 110 тысяч рублей, и именно эту сумму банк потребовал вернуть.
Суд первой инстанции поддержал позицию банка, указав, что согласно закону «О потребительском кредите (займе)», заемщик обязан уведомить кредитора о намерении досрочного погашения в установленный срок. Так как Б. не соблюдал данные условия, суд удовлетворил иск банка и отказал ему в встречном иске.
Решение апелляции
Решения оспаривались в апелляции и кассации, но они лишь подтвердили первоначальное решение суда. В результате, гражданин Б. теперь вынужден одновременно выплачивать как новый кредит, так и оставшуюся задолженность по прежнему.
