Представьте, что вы живете своей обычной жизнью: работаете, заботитесь о близких, выполняете свои финансовые обязательства. И вдруг — на ваш счет накладывается блокировка. Доступ к вашим деньгам прекращается без всякой подсказки или пояснения. Почему это произошло? Ответ прост: банк заподозрил вас в чем-то подозрительном.
Неожиданные блокировки и черные списки
Многие граждане России попадают в так называемые «черные списки» по усмотрению финансовых учреждений. В Росфинмониторинге зарегистрированы миллионы людей, и причины их попадания в базу зачастую бывают абсурдными. Например, блокировка может произойти из-за следующих действий:
- перевод крупных сумм родственникам;
- частое снятие наличных;
- продажа товаров на маркетплейсах;
- получение единого большого перевода от компании;
- активное перемещение средств между счетами.
Как правило, банки не спешат объяснять причины своих решений. Алгоритмы, которыми они пользуются, просто определяют, что ваша деятельность кажется «опасной», и блокируют доступ к счету.
Алгоритмы на страже безопасности или нарушении прав?
В основе системы блокировок лежат алгоритмы искусственного интеллекта, которые сопоставляют ваши транзакции с заранее установленными шаблонами. Эти инструменты должны предотвратить мошенничество, но часто приводят к ошибочным блокировкам. Например, если вы работаете фрилансером и получаете много переводов, программа может выдать сигнал о подозрении на отмывание денег.
В результате можно столкнуться с негативными последствиями:
- блокировка карты;
- требование обосновать источник средств;
- передача данных в Росфинмониторинг;
- внесение в черный список.
Предотвращение блокировок
Чтобы избежать таких нежелательных ситуаций, рекомендуется следовать некоторым простым правилам:
- избегайте частых переводов через личную карту;
- распределите средства по разным банкам;
- сохраняйте документацию, подтверждающую источник ваших средств;
- ознакомьтесь с внутренними регламентами вашего банка.
Недостаток прозрачности в банковской системе может привести к ситуациям, когда права клиентов игнорируются. Это обостряет вопрос о том, насколько безопасны современные финансовые технологии для обыкновенных граждан.
