Банк запросил доступ к Госуслугам, ссылаясь на 115-ФЗ

Содержимое официального уведомления от банка может вызвать панику

Открывая сообщение от банка, пользователи нередко сталкиваются с соблюдением 115-ФЗ закона, предназначенного для борьбы с отмыванием доходов. Банк требует предоставить доступ к личному кабинету на портале Госуслуг. Это ставит клиентов перед вопросом: доверять ли банку доступ к своим данным или рисковать собственными финансами?

В чем суть 115-ФЗ?

Этот закон стал важной частью финансовой системы, направленной на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Банкам нужно постоянно знать о своих клиентах: изменились ли гражданство, налоговый статус или статус должностного лица. Существует строгая система контроля: за несоблюдение норм банка могут ожидать штрафы и даже отзыв лицензий.

Банки сталкиваются с проблемой верификации предоставляемых клиентами данных. Запросить справку легко, но трудно ее проверить. Поэтому они обращаются к порталу Госуслуг, где информация поступает напрямую от государственных органов. Этот подход кажется весьма удобным для банков, но может вызвать беспокойство у клиентов.

Как действовать: несколько вариантов

Вариант 1: Разрешить доступ

• Удобство: банк быстро верифицирует данные, и операции продолжаются без задержек.
• Проактивное обслуживание: изменения будут автоматически отмечены, что увеличит удобство.

Однако полный доступ подразумевает больше, чем просто имя и дату рождения. Это может включать данные об образовании, недвижимости и даже истории обращений в госорганы. Риск в том, что такая прозрачность может использоваться другими коммерческими структурами в будущем.

Вариант 2: Отказаться

Игнорировать запрос не менее рискованно. Банк может пометить статус клиента как высокий риск, что приведет к задержкам в операциях и потенциальному ограничению доступа к онлайн-услугам. В крайних случаях даже возможно закрытие счетов.

Вариант 3: Найти альтернативу

Лучший выход это сбалансированный подход. Нужно говорить с банком и выяснять, какие именно данные необходимы, и возможно ли предоставить их иным способом. Например, предоставить оригиналы документов, а не разрешать доступ к Госуслугам. Также можно получить необходимую информацию из Госуслуг и передать её банку в формате документа, сохранив контроль над личной информацией.

Таким образом, важно знать свои права и управлять своими данными разумно, избегая как излишнего доверия, так и ненужного риска.