С 1 января 2026 года вступают в силу обновленные правила Банка России, направленные на борьбу с мошенничеством в финансовом секторе. Регулятор серьезно расширяет перечень признаков, по которым банки смогут отслеживать подозрительные операции. В этой статье рассмотрим ключевые изменения и на что стоит обратить внимание.
Что нового в борьбе с мошенничеством?
Основным нововведением станет увеличение перечня признаков мошеннических операций для обычных переводов — он вырастет с 6 до 12 пунктов. Также добавятся два новых признака для операций с цифровым рублем. Это значит, что банки будут более тщательно проверять подозрительные транзакции.
Ключевые изменения в правилах
- Крупные переводы. Если в течение суток перед переводом на счет поступила сумма выше 200 тыс. рублей через Систему быстрых платежей с другого собственного счета, операция может быть приостановлена на этапе проверки. Это может указывать на возможное обналичивание.
- Изменение номера телефона. Если номер, привязанный к онлайн-банку, поменяли менее чем за 48 часов до перевода, это также станет сигналом для проверки. Мошенники часто используют этот прием для получения доступа к аккаунту.
- Необычное интернет-поведение. Банки будут обращать внимание на то, каким образом клиенты выходят в сеть: использование необычных провайдеров, смена операционной системы или браузера, применение VPN и аналогичных инструментов.
Риски и новые признаки для цифрового рубля
Для переводов в цифровых рублях также вводятся новые критерии проверки. Теперь банки будут исследовать:
- Совпадение получателя с базой данных ЦБ о мошеннических операциях.
- Совпадение с получателем, ранее квалифицированным как участник подозрительной операции.
Эти меры направлены на то, чтобы предотвратить мошенничество еще до момента, когда деньги окажутся в руках злоумышленников. Регулятор делает акцент на комплексном анализе поведения клиентов, что поможет выявлять подозрительные операции на ранних стадиях.
Для бизнеса и физических лиц это означает повышение уровня безопасности, хотя, вероятно, приведет и к более частым проверкам при нестандартных, но легальных операциях. Важно заранее информировать банк о планируемых крупных или необычных переводах.
