В последние годы рынок микрофинансовых организаций (МФО) претерпел значительные изменения. Раньше МФО активно предлагали краткосрочные займы, которые были актуальны «до зарплаты» и обозначались легкостью в получении. Эти краткосрочные кредиты обычно распространялись на срок до 30 дней и требовали всего одного платежа. Данная схема была удобна как для заемщиков, так и для кредиторов, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Переход на долгосрочные займы: почему?
С 2021 года многие МФО начали предлагать долгосрочные займы, обычно на срок от 6 до 12 месяцев. Это решение стало ответом на несколько ключевых факторов:
- Снижение доходности краткосрочных займов. В результате введения новых регуляторных мер Центробанка, максимальная процентная ставка по микрозаймам была ограничена, что непосредственно повлияло на прибыль МФО.
- Переток клиентов из банков. С ухудшением условий кредитования в банках, люди стали искать более доступные варианты финансирования, что привело к наплыву заемщиков в МФО.
- Спрос на рассрочку. Психологически заемщикам проще планировать долгосрочные выплаты, что делает долг на год более привлекательным по сравнению с краткосрочным займом.
Потенциальные риски долгосрочных займов
Несмотря на кажущиеся преимущества, долгосрочные микрозаймы имеют свои подводные камни. Вот несколько рисков, которые стоит учитывать:
- Переплата. Процентные ставки на длительные сроки могут привести к значительно большей переплате по сравнению с краткосрочными займов.
- Легкость оформления. Упрощенный процесс получения займа может привести к неумышленной ошибке в оценке собственных финансовых возможностей.
- Штрафы за просрочку. Невыплата долга вовремя может обернуться штрафами и пенями, что увеличивает долговую нагрузку.
В итоге, долгосрочные микрозаймы представляют собой двойственную ситуацию. С одной стороны, они могут быть удобны для бюджетирования, а с другой — представляют собой риски, которые могут серьезно повлиять на финансовое состояние заемщика. Qualitatively analyzing these loans is essential before making a financial commitment.
