Банковский сектор в России претерпевает значительные изменения, и сентябрь 2025 года становится важным месяцем для вкладчиков. Новые правила налогообложения, обновлённые механизмы страхования вкладов и изменения в идентификации клиентов требуют от граждан внимательного подхода к управлению своими финансами.
Проверка налоговых уведомлений: избежать переплат
С 2021 года действуют правила, касающиеся налога на доходы физических лиц (НДФЛ) для процентов по вкладам. Этот налог применяется на суммы, превышающие необлагаемый минимум. Формула для расчёта проста: 1 миллион рублей умножается на максимальную ключевую ставку Центробанка за прошлый год. Например, если ставка в 2024 году составляла 21%, то необлагаемый минимум составит 210 тыс. рублей — всё, что выше, обложено налогом 13% или 15% в зависимости от дохода.
Тактики налоговой оптимизации
Вклады, срок которых превышает 15 месяцев с выплатой процентов в конце, представляют собой отличный способ налоговой оптимизации. Неиспользованный лимит можно перенести на следующий год, тем самым уменьшая налоговую нагрузку.
- Проверить, использовали ли вы лимит в прошлом году;
- Сравнить доходы 2024 года с доступным остатком;
- Если необходимо, подать исправления в налоговую службу.
Новая система страхования вкладов
С 2025 года вводится новая система страхования вкладов, позволяющая защитить средства до 2,8 миллионов рублей при размещении в безотзывном вкладе на срок от 3 лет. Это значительно увеличивает лимит безопасности до 4,2 миллионов рублей в одном банке.
- Уточнить у банка наличие новых продуктов;
- Рассмотреть возможность размещения средств на длительные вклады;
- Проверить участие банка в системе страхования вкладов.
Банковский ландшафт меняется, и вкладчики должны оставаться бдительными. Воспользоваться новыми возможностями следует незамедлительно — изменение условий может произойти в любой момент.
